Otra startup fintech y sus clientes se han visto gravemente afectados por la Implosión de la startup de banca como servicio Synapse.
Copper Banking, un servicio de banca digital dirigido a adolescentes, notificó a sus clientes el 12 de mayo que suspendería las cuentas de depósito bancarias y las tarjetas de débito el 13 de mayo. En una carta a los clientes, el director ejecutivo y cofundador Eddie Behringer dijo que la compañía se había enterado la semana anterior que el proveedor de middleware bancario que utilizaban, Synapse, estaba cerrando su servicio “inminentemente”.
“A pesar de nuestra planificación previa, este evento nos ha obligado a cerrar cuentas bancarias mucho antes de lo esperado”, escribió.
Synapse se acogió al Capítulo 11 de bancarrota de reorganización el 22 de abril con planea vender sus activos a TabaPay por 9,7 millones de dólares. Pero esa venta fracasó y la semana pasada, un síndico de los Estados Unidos presentó una moción de emergencia pidiendo al juez que la convirtiera en una quiebra de liquidación del Capítulo 7.
La discontinuación de las cuentas bancarias y tarjetas de débito de Copper Banking significa que algunos clientes de Copper no tienen acceso a sus fondos. Behringer dice que está trabajando con sus socios bancarios, AMG National Trust Bank y Synapse, para devolverles su dinero lo antes posible.
Behringer dijo que tan pronto como escuchó la noticia de que el acuerdo con TabaPay estaba en peligro, comenzó a devolver los fondos de los clientes, por lo que sólo un pequeño número de sus clientes, de un solo dígito, no recibió sus fondos antes de que se cerrara el servicio.
Copper ahora tiene planes de ofrecer un producto de banca familiar de marca blanca a finales de este año en asociación con “grandes bancos de todo Estados Unidos”, como dijo Behringer a TechCrunch en una entrevista que aún no podía nombrar. La compañía había estado planeando avanzar en esa dirección durante el año pasado, añadió, pero el proceso se aceleró debido a la desaparición de Synapse.
Copper sigue operativo ofreciendo a los clientes su producto de educación financiera directo al consumidor, Earn, según Behringer. Earn paga a los adolescentes créditos para jugar, realizar encuestas, escanear recibos, recomendar amigos y, una vez que los usuarios alcanzan un cierto umbral de créditos, se les paga en efectivo (500 créditos por $5), dice. El objetivo es enseñar a los niños sobre finanzas. Gana dinero a través de eso asociándose con otras instituciones.
Ese producto, dijo, se lanzó hace poco menos de un año y ha experimentado un crecimiento de ingresos del 160% año tras año. Desde entonces, ha proporcionado la “mayoría” de los ingresos de Copper, ya que la empresa gana dinero a través de asociaciones con marcas que quieren comentarios sobre sus productos. La empresa de 30 personas permanece intacta, dijo Behringer, y todavía está contratando.
Afirma que debido a que el crecimiento de Earn es tan fuerte, Copper todavía está “en camino de alcanzar una rentabilidad cercana este año” y, además del efectivo que recaudó de su recaudación de fondos de capital de riesgo, tiene “más de cuatro años de trayectoria”.
En abril de 2022, Cobre recaudó 29 millones de dólares en una ronda de financiación Serie A liderado por Fiat Ventures. Ha recaudado un total de 42,3 millones de dólares desde su creación en 2019. Otros patrocinadores incluyen Panorámica Ventures, Insight Partners e Invesco Private Capital. En ese momento, la compañía había dicho que sus ingresos provenían principalmente de las tarifas de intercambio.
No se pudo contactar a AMG National Trust Bank y Synapse para hacer comentarios al momento de la publicación. Al parecer, es posible que los clientes de Copper no estén solos. En una audiencia de emergencia la semana pasada, según informó Forbesun juez de un tribunal de quiebras de EE. UU. describió los problemas de Synapse como “una situación en la que decenas de millones de personas no tienen acceso a potencialmente cientos de millones de dólares de sus depósitos”.
Y Jason Mikula de Fintech Business Weekly reportado Después de la audiencia de quiebra del viernes, “Numerosos usuarios finales de fintechs a quienes se les congeló la capacidad de acceder a sus fondos compartieron el impacto devastador que ha tenido en sus vidas con el tribunal y los cientos de asistentes que asistieron a la audiencia”.
Los problemas del cobre podrían ser otro ejemplo de una tendencia de las fintechs de consumo hacia el B2B. A principios de este año, TechCrunch informó que con sede en Miami ónix privadoun banco digital respaldado por Y Combinator que brindaba servicios bancarios y de inversión para los Millennials y la Generación Z con altos ingresos, también había puso fin a sus operaciones de banca de consumo. En ese momento dijo que cambiaría a un “modelo de plataforma como servicio B2B de marca blanca para bancos comunitarios, bancos regionales y cooperativas de crédito” que quieren lanzar aplicaciones digitales diseñadas para consumidores jóvenes y adinerados.
¿Quieres más noticias sobre fintech en tu bandeja de entrada? Regístrese en TechCrunch Fintech aquí.
¿Quieres comunicarte con un consejo? Envíeme un correo electrónico a maryann@techcrunch.com o envíame un mensaje a Signal al 408.204.3036. También puede enviar una nota a todo el equipo de TechCrunch a tips@techcrunch.com. Para comunicaciones más seguras, Haga clic aquí para ponerse en contacto con nosotrosque incluye SecureDrop (instrucciones aquí) y enlaces a aplicaciones de mensajería cifrada.
