Ahora que las protestas en las universidades acaparan los titulares, es fácil perder de vista un hecho importante: alrededor de 4 millones de estadounidenses se graduarán de la universidad este año y, para ellos, la vida está a punto de volverse más complicada.
La buena noticia es que un mercado laboral sólido ha proporcionado a muchos empleos bien remunerados.
El salario medio anual de los recién graduados universitarios de entre 22 y 27 años fue de 60.000 dólares el año pasado, según la Reserva Federal de Nueva York. Eso es un gran salto respecto de los $36,000 que ganan los graduados de la escuela secundaria.
La mala noticia es que más de la mitad de los graduados universitarios dejarán la escuela con préstamos estudiantiles.
Para ellos, lo primero que deben hacer es profundizar y detallar lo que se debe, la tasa de interés asociada con cada préstamo, el monto del pago mensual y cuándo vence el primer pago.
Si tiene un préstamo federal, toda esta información se puede encontrar en Studentaid.gov, pero si tiene un préstamo privado, deberá comunicarse directamente con ese prestamista.
Generalmente hay un período de gracia de 6 a 9 meses, durante el cual no es necesario realizar pagos, pero como el tiempo de los intereses corre, comience lo antes posible para poder reducir el saldo pendiente rápidamente.
Para asegurarse de no perder ningún pago, establezca un giro automático desde una cuenta bancaria. Si no puede realizar el pago mensual de un préstamo federal, considere un plan de pago basado en los ingresos, que puede reducir el monto mensual al extender el período de tiempo que tiene para pagar el préstamo.
Ya sea que deba dinero o no, deberá realizar un seguimiento de adónde va su dinero.
Esta es una tarea más fácil que crear un presupuesto que a menudo parece más un documento aspiracional que un plan de acción realista.
Hay muchas aplicaciones que pueden ayudarle, pero el objetivo es garantizar que tenga una idea clara de lo que es “imprescindible” (pago de un préstamo, pago del automóvil, servicios públicos) y de lo que es un “deseo” (boda de destino de un amigo, entradas para a un evento deportivo o concierto).
En la lista de “imprescindibles” no incluí el alquiler. Esto se debe a que en muchas partes del país, los precios aún altos están obligando a muchos recién graduados universitarios a regresar al nido, donde pueden acumular suficiente dinero para lanzarse por completo.
De hecho, es preferible volver a casa que sumergirse en el mercado del alquiler y sentir estrés cada mes o, peor aún, recurrir a las tarjetas de crédito cuando surge una emergencia imprevista.
Con tu flujo de caja en mano, puedes establecer una cantidad mensual que te ayudará a afrontar lo que me gusta llamar “Los Tres Grandes”:
1) Reducción de la deuda de consumidores y estudiantes
2) Establecimiento de reservas de efectivo de emergencia (6-12 meses de gastos de manutención)
3) Maximizar los aportes para la jubilación.
Incluso si el flujo de caja es escaso, si el nuevo trabajo de un recién graduado incluye un plan de jubilación, trate de contribuir hasta la cantidad equivalente, si existe. Si existe una opción Roth, úsela, porque pagar impuestos por adelantado sobre las contribuciones ahora, aunque se encuentre en una categoría impositiva baja, probablemente dará sus frutos en el futuro.
Incluso si su empleador ofrece seguro médico, puede resultar más económico para los graduados permanecer en el plan médico de sus padres, lo que pueden hacer hasta los 26 años. Si utiliza un seguro de su empleador, considere un plan con deducible alto, que puede ser más asequible.
Por último, no olvide establecer buenos hábitos en torno a la seguridad y el crédito.
Es de vital importancia pagar las facturas a tiempo, proteger la información personal y revisar su informe crediticio cada 12 meses en anualcreditreport.com; si hay errores, corríjalos.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Consulte su sitio web en www.jillonmoney.com.
